唐僧談理財

從余額寶誕生的那天起，所有人都開始關注理財這件事了，也是從這時起，各種理財產品蜂擁而至，整個中國陷入一輪理財狂潮。而大多數人盲目理財，造成了或多或少的損失，今天我就跟大家分享個人的理財經驗。

什么是理財？理財是以實現財產的保值、增值為目的，對財務（財產和債務）進行的管理。那什么是財務自由呢？財務自由是指你無需為生活開銷而努力為錢工作的狀態。簡單地說，你的資產產生的被動收入必須至少要等于或超過你的日常開支，這是我們大多數人最渴望達到的狀態，如果進入這種狀態，我們就可以稱之為退休或其他各種名稱。

知道上面兩個概念后，我們發現，財務自由實現起來是不太容易的，對于普通上班族的我們來說，甚至有些遙遠，但是這不說明我們不應該認真理財。理財對每一個人都很重要，例如信用卡的使用，如果沒有理財意識，玩命透支的話，當出現信用污點后，幾乎不能從銀行貸款，嚴重的還有可能負刑事責任。但是對于一個善于理財的人來說，信用卡是生活工作中的好幫手，例如出差花銷需要報銷，又需要個人墊付的，自己又不想拿自己的錢先用，信用卡就能幫上大忙。

理財讓我們的財產保值、增值，那怎么實現保值、增值呢？大多數人首先想到的是銀行，然而銀行只能承擔我們極小部分理財需求，現在銀行一年期定期存款利率只有1.75%左右，也就是說一萬元存銀行定期，到期后可獲得175元收益。

那么除了銀行，我們還能選什么理財產品？這要根據個人的風險承受能力來定，低風險可以選擇保險、債券、銀行理財產品、貨幣基金、網貸。這類產品共同特點是風險小，除了貨幣基金外都是定期產品，具體收益似時間長短有所不同，但整體收益偏低。需要注意的是，保險一旦投保，退保將承擔很大損失，所以一定要仔細了解保險合同內容。其次是網貸，網貸跑路的很多，一定要選好平臺，切莫被高利率誘惑，你盯著他的利息，他要拿你的本金。貨幣基金是很好的資金管理工具，有活期存款的便利性兼備定期存款的收益，是活期存款的最好，因為高收益意味著高風險，這類產品主要特征就是波動大、風險大、收益高，對我們的投資理財知識要求很高。主要的投資渠道是股票、基金、期貨、黃金、白銀等。我個人傾向于基金類產品，基金分為四個類型：貨幣基金、股票型基金、債券型基金、指數型基金和混合型基金。貨幣基金之前說過，不再贅述，股票型基金是主要投資于股票市場的基金產品，業績取決于基金公司與基金經理的能力，這就等于把我們的錢交給別人來炒，賺了賠了都是你的，而基金公司不會有任何損失，所以不推薦股票型基金。混合型基金是投資于股票以及其他金融產品的基金，其特點是倉位相對靈活，投資多元化。混合型基金綜合了債券型基金和股票型基金的特點，風險相對股票型基金低，比債券型基金高。債券型基金主要購買債券也買一些股票，相對說風險低，收益較少。最后就是指數型基金，指數型基金是跟蹤股市指數標的為指數，如滬深300、標普500，購買指數部分或全部成分股，這種基金的特點是隨著股市指數漲跌，適合長期投資或基金定投，因為股市有牛市，指數上去了，指數型基金也就賺錢了。股市一般規律是五年左右會有一個牛市，所以指數型基金特別適合風險承受能力高，長期投資追求高收益的人群。

期貨等投資方式對專業知識和資金要求太高，我就不說了。最后給大家幾點建議：不要輕易參與網上虛擬幣的投資，虛擬幣大多是龐氏騙局。不要盲目相信高回報的投資品種，以免上當受騙。

最后希望大家學會理財，成功理財，從而走上財務自由之路。還要提醒大家投資有風險，決定需謹慎。

（注：本人水平有限，難免有錯漏之處，望讀者原諒并不吝賜教，本人不甚感激。另本文分享的投資方式、觀念僅為個人看法，不作為大家的投資依據。）